Haláleseti rendelkezés és bankszámla

Közeli szerettünk elveszítése lelkileg és érzelmileg nehéz időszak, de az amúgy sem könnyű heteket, hónapokat tovább nehezítheti, ha a család megélhetését biztosító pénz, megtakarítás az elhunyt bankszámláján volt elhelyezve. A számlatulajdonos halálával ugyanis megszűnik a rendelkezési jog is, így egészen addig, amíg a hagyatéki eljárás le nem zajlik, és a jogerős hagyatéki végzés alapján a bankszámla örökösének személye nem igazolható, a számlát a pénzintézet zárolni fogja.

Jelenleg a hagyatéki eljárások rendkívüli módon elhúzódnak, gyakran 1 év megközelítőleg az az időtartam, ami a halálesettől a hagyatéki tárgyalás megtartásáig eltelik. Ez pedig hosszú idő, és nem csak átmeneti nehézséget okozhat a számla zárolása. Abban a ma már nem ritka esetben, ha az örökhagyó és az örökösök nem ugyanabban az országban élnek, ez még hosszabb idő is lehet.

Sokan úgy gondolják,

hogy azzal, hogy végrendelet készült, vagy esetleg egyedüli örökösei az elhunytnak, ez a probléma áthidalható, ez azonban nem így van.

Erre a helyzetre az jelenthet megoldást, ha a – természetes személy – számlatulajdonos a halála esetére úgynevezett haláleseti rendelkezést tesz.

A haláleseti rendelkezés egy olyan írásbeli nyilatkozatot jelent, amelyben megnevezhetjük azt a személyt, akire a halálunk esetén a számlakövetelésünket átruházzuk. Ez magyarul azt jelenti, hogy akit ebben a nyilatkozatban megjelölünk, a halálunk esetén megkapja a számlánkon található összeget. Amennyiben tehát egy számlához haláleseti kedvezményezettet lett megjelölve, a jelöléssel érintett i számlán található összeg nem tartozik az elhunyt hagyatékába, hanem felette a kedvezményezett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül, szabadon rendelkezhet. Több kedvezményezett is megjelölhető, ilyen esetben a halál esetére szóló rendelkezésben megjelölt arányban illeti meg a kedvezményezetteket a halál időpontjában fennálló fizetési számla egyenlege, illetve a betét összege.

A haláleseti rendelkezés pontos szabályaiban

pénzintézetenként lehet eltérés. Közös jellemzője azonban ennek a lehetőségnek, hogy biztosíthatjuk azt, hogy a megjelölt személyek a hagyatéki eljárás lezárulásánál sokkal hamarabb hozzáférjenek a számlához. A legtöbb esetben tehát olyan személy vagy személyek lesznek megnevezve, akik az elhunytnak egyben örökösei is. Nem nehéz azonban belátni, hogy még ebben az esetben is óriási könnyebbség, hogy a számlát nem zárolják a hagyatéki eljárás végéig. Sokaknak ez azt jelenti, hogy a temetési költséget nem hitelből kell fedezni. Más esetben a kiskorú örökösök vagyona feletti gyámhatósági jogkör okozna nehézséget, ha a szülők egymással egyeztetve nem tennének haláleseti rendelkezést.

A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény banktitokra vonatkozó rendelkezései alapján minden, az ügyfélről a Bank rendelkezésére álló, az ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozó információ banktitoknak minősül. Erre tekintettel a hagyatékátadó végzés bemutatásáig főszabályként sem a halál előtti, sem a halál utáni számlamozgásokról a bank nem ad tájékoztatást. Ez alól általában kivételt képez a haláleseti kedvezményezett, aki a rendelkezés következtében ezek megismerésére is jogosulttá válik. Az ő személyéről azonban a bank másnak nem ad ki adatot.

Technikailag a kifizetés az ügyfél-átvilágítás és a személyazonosság ellenőrzését követően történik, amihez a halál tényét igazoló eredeti okiratot (halotti anyakönyvi kivonat) kell bemutatni, illetve jellemzően a kifizetéssel (utalással / pénztári kifizetéssel) kapcsolatban az adott számlához tartozó kondíciós listában meghatározott díjakat vonják le.