Mi történik a bankszámlán maradt pénzzel haláleset után? – Amit érdemes tudni a jogosultakról és a hozzáférésről

Egy hozzátartozó halála után számos adminisztratív és jogi kérdés merül fel, ezek közül pedig az egyik leggyakoribb: mi lesz a bankszámlán maradt pénz sorsa? Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a számlapénzhez való hozzáférés haláleset után szigorúan szabályozott, és az is fontos, hogy volt-e előre kijelölt kedvezményezett.

A következőkben bemutatjuk, ki férhet hozzá a bankszámlához, mi történik, ha van vagy nincs megjelölt kedvezményezett, és miért lehet komoly jogi következménye annak, ha valaki engedély nélkül használja fel az elhunyt pénzét.

A bankszámla nem „öröklődik automatikusan”

Fontos tudni, hogy az elhunyt bankszámlája halálával nem szűnik meg, de a pénzhez való hozzáférés azonnal korlátozódik. A bank jellemzően zárolja a számlát, amint hivatalos tudomást szerez a halálesetről – akár a halotti anyakönyvi kivonat benyújtása, akár egy közjegyzői megkeresés útján.

Ez azt jelenti, hogy a hozzátartozók nem vehetnek le pénzt a számláról önhatalmúlag, még akkor sem, ha korábban rendelkeztek meghatalmazással. A meghatalmazás ugyanis a számlatulajdonos halálával automatikusan megszűnik.

Mit jelent a kedvezményezett megjelölése halál esetére?

A bankszámlához – főként megtakarítási számlákhoz, betétekhez – gyakran meg lehet jelölni úgynevezett kedvezményezettet halál esetére.

• Ha ilyen személy meg van nevezve a számlán, nem kell végigvinni a hagyatéki eljárást a pénz kifizetéséhez: a bank közvetlenül, a halotti anyakönyvi kivonat bemutatása után kiadhatja az összeget a kedvezményezett részére.
• Fontos, hogy a kedvezményezett nem egyenlő az örökössel – előfordulhat, hogy valaki nem szerepel a végrendeletben, mégis hozzájut a számlán lévő pénzhez, mert így rendelkeztek róla korábban.
• Ha több kedvezményezett van megjelölve, a bank az arányos részeket a megjelölt módon fizeti ki.

Ez a lehetőség gyorsabb és gördülékenyebb ügyintézést tesz lehetővé, de csak akkor alkalmazható, ha a kedvezményezett valóban szerepel a banki nyilvántartásban – és a rendelkezés a számlatulajdonos életében érvényesen megtörtént.

Mi történik, ha nincs kedvezményezett?

Amennyiben nincs halálesetre szóló kedvezményezett megjelölve, akkor a bankszámlán maradt összeg a hagyaték része lesz, vagyis:

• A közjegyző a hagyatéki eljárás során az örökösök részére adja át a pénzt, a törvényes vagy végrendeleti öröklés szabályai szerint.
• A bank kizárólag a közjegyző által kiállított hagyatékátadó végzés bemutatása után teljesíti a kifizetést.
• Ezt megelőzően senki nem jogosult a számla megterhelésére vagy kiürítésére – még akkor sem, ha a számlához hozzáférne.

Gyakori tévhit, hogy a családtag „kiveheti a pénzt”, mert tudja a bankkártya PIN-kódját vagy hozzáfér az internetbankhoz. Ilyen esetben azonban könnyen jogellenes vagyonelvonás történhet, amely örököstársak közötti vitához vagy akár büntetőjogi következményekhez is vezethet.

A bankszámlán maradt pénz tehát nem férhető hozzá automatikusan, még közeli hozzátartozók számára sem. Ha a számlatulajdonos életében nem jelölt meg kedvezményezettet, akkor a hagyatéki eljárás lezárultáig senki nem jogosult az összeg felhasználására.

Érdemes már előre átgondolni:

• Szükség van-e haláleseti kedvezményezett megjelölésére – különösen idősebb vagy egyedülálló ügyfelek esetében.
• Megfelelően tájékoztatták-e a hozzátartozókat arról, mi történik a számlával halál esetén, hogy elkerülhető legyen az önkényes hozzáférés.
• A hozzátartozóknak haláleset után célszerű elsőként a közjegyzőt és a bankot értesíteni, majd megvárni a hagyatékátadó végzést, mielőtt bármilyen pénzmozgás történne.